Czy kredyt firmowy można wliczyć w koszty działalności?

Czy kredyt firmowy można wliczyć w koszty działalności?
5 - 1 głos[y]

Planujesz założyć własny biznes lub chcesz poszerzyć zakres usług, jaki obecnie oferujesz swoim klientom, ale brakuje ci środków? Jednym z rozwiązań w takiej sytuacji jest kredyt firmowy. Uzyskane w ten sposób finansowanie pomaga rozpocząć działalność gospodarczą i pomaga w jej rozwoju, ale jest również obciążeniem. W dzisiejszym artykule podpowiadamy, jak takie obciążenie ograniczyć.

Kredyt dla firm na dowolny cel to popularne rozwiązanie wśród przedsiębiorców, którzy potrzebują dodatkowej gotówki. Co ważne, część kredytu możemy wliczyć w takim przypadku w koszty prowadzonej działalności. Dziś podpowiadamy, jak to zrobić.

Rodzaje kredytów dla firm

Jednak z czasem właściciele firm mogą liczyć również na inne sposoby dofinansowania biznesowych inwestycji. Są to: kredyt obrotowy dla firm, kredyt inwestycyjny dla firm czy kredyt w rachunku bieżącym.

Kredyt dla firm na start

To rodzaj kredytu skierowany do przedsiębiorców, których działalność znajduje się w początkowej fazie rozwoju. W związku z tym mogą po niego sięgać młodzi przedsiębiorcy, którzy prowadzą działalność od 6 do 24 miesięcy w zależności od wytycznych poszczególnych banków. Tego typu kredyt jest coraz popularniejszy, gdyż często stanowi jedyny sposób na sfinansowanie nowego lub rozwijającego się przedsięwzięcia.

Kredyt obrotowy

Kredyt obrotowy dla firm polega na finansowaniu bieżących wydatków przedsiębiorstwa, które związane są jego działalnością. To bardzo dobre rozwiązanie w przypadku trudności z rozliczaniem się naszych kontrahentów w terminie. Poza tym kredyt obrotowy pozwala na zakup niezbędnych towarów czy środków do produkcji.

Kredyt inwestycyjny

Kredyt inwestycyjny dla firm ma na celu finansowanie inwestycji biznesowych, takich jak zakup nieruchomości, sprzętu czy materiałów. Aby uzyskać ten rodzaj kredytu, należy przygotować dla banku biznesplan inwestycji oraz dokumenty finansowe firmy.

Kredyt w rachunku bieżącym

Kredyt w rachunku bieżącym polega na dostępie przedsiębiorcy do dodatkowych środków finansowych. Można z nich skorzystać, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Odsetki naliczane są tylko od kwoty, którą wykorzystaliśmy, a gdy tylko zwrócimy wykorzystaną kwotę, od razu możemy użyć jej ponownie. Takie rozwiązanie jest szczególnie korzystne w przypadku małych firm.

Jak zmniejszyć obciążenie finansowe związane z uzyskaniem kredytu firmowego?

Załóżmy, że chcemy założyć własną działalność gospodarczą lub rozwinąć już istniejącą firmę. Jedyne co nas blokuje to brak wystarczającej gotówki. Z jednej strony kusi nas opcja kredytu firmowego, ale z drugiej obawiamy się, że będziemy mieli problemy z jego spłatą. Brzmi znajomo? Na szczęście odsetkową część spłacanego kredytu możemy potraktować jako koszt i odliczyć ją od podatku.

Ogólnie rzecz biorąc, odliczeniu od podatku podlegają wszystkie opłaty, jakie musimy ponieść w związku z uzyskaniem i obsługą kredytu. Musimy również przyznać, że nie zawsze uda nam się taki kredyt otrzymać. Jednym z czynników wpływających na decyzję kredytową banku jest nasza zdolność kredytowa.

Z tego względu przedsiębiorcy, którzy dopiero zaczynają prowadzić działalność gospodarczą, mogą mieć problem z przyznaniem kredytu firmowego. Rozwiązaniem jest złożenie wniosku o tzw. kredyt dla firm na start. Na szczęście, również ten rodzaj kredytu możemy częściowo wrzucić w koszty, tak jak ma to miejsce w przypadku zwykłych kredytów firmowych.

Czy odsetki stanowią koszt kredytu firmowego?

Porównując oferty kredytów firmowych, z pewnością zwracamy uwagę na ich oprocentowanie. Im będzie ono wyższe, tym większe odsetki będziemy musieli spłacać, a to może stanowić spore obciążenie dla firmowego budżetu, szczególnie w przypadku wysokich kredytów. Z drugiej strony odsetki kredytu dla firm możemy doliczyć do kosztów działalności, dzięki czemu możemy odliczyć je od podatku.

Pamiętajmy jednak, że do kosztów możemy zaliczyć tylko i wyłącznie zapłacone odsetki. Oznacza to, że nie zawsze nisko oprocentowane kredyty są najbardziej opłacalne z punktu widzenia finansów przedsiębiorstwa. Kolejną kwestią, o jakiej warto pamiętać, jest to, że kredyt dla firm trzeba koniecznie przeznaczyć na wydatki związane z prowadzoną przez nas działalnością gospodarczą. W przypadku kredytów firmowych, uzyskanych w celu zakupu lub budowy nieruchomości, odpis od podatku może nastąpić dopiero po oddaniu jej do użytku.

Kredyt konsumpcyjny jako alternatywa dla kredytu firmowego

Składając wniosek o kredyt, nigdy nie mamy pewności, że go uzyskamy. Szczególnie gdy nasza historia kredytowa nie jest najlepsza, a zyski z prowadzonej działalności są niewysokie. W przypadku problemów finansowych w zasadzie pozostaje nam udanie się do firm pozabankowych, gdyż banki w zasadzie nie oferują kredytów dla zadłużonych firm.

Wadą tego rozwiązania jest wysokie oprocentowanie pożyczek pozabankowych. Spore odsetki oraz krótki okres spłaty takiej pożyczki rekompensowane są przez szybki dostęp do gotówki i brak konieczności dostarczania do pożyczkodawcy różnorodnych zaświadczeń.

Jeszcze innym rozwiązaniem będzie zaciągnięcie kredytu konsumpcyjnego, przeznaczonego dla osób fizycznych. Jego uzyskanie jest zazwyczaj dużo prostsze, niż ma to miejsce w przypadku kredytu firmowego. Co szczególnie istotne, jeśli przyznaną w ten sposób kwotę wydamy na prowadzoną przez nas działalność gospodarczą, również będziemy mogli częściowo odliczyć ją od podatku.

Prowizje i opłaty bankowe jako koszt

Pamiętajmy również o tym, że niskie odsetki nie oznaczają automatycznie, że dany kredyt firmowy będzie najtańszy na rynku. Na ostateczny koszt kredytu wpływają przecież również prowizje i inne opłaty bankowe. Jednak również i one stanowią koszt, który można odliczyć od podatku. Podobnie wygląda sprawa z ubezpieczeniem kredytu. O ile nie jest to ubezpieczenie na życie kredytobiorcy, spokojnie możemy doliczyć je do kosztów podatkowych.

Z kolei prowizja od kredytu uzyskanego na zakup środka trwałego stanowi koszt działalności dopiero w momencie, gdy ów środek zostanie oddany do użytkowania. Zanim do tego dojdzie, prowizja zwiększa wartość środka, co sprawia, że zwiększeniu ulegają też odpisy amortyzacyjne. Decydując się na kredyt dla firm, warto porównać dostępne oferty przed podpisaniem ostatecznej umowy z danym bankiem.

Foto: Shutterstock
Czy kredyt firmowy można wliczyć w koszty działalności?
5 - 1 głos[y]

Planujesz założyć własny biznes lub chcesz poszerzyć zakres usług, jaki obecnie oferujesz swoim klientom, ale brakuje ci środków? Jednym z rozwiązań w takiej sytuacji jest kredyt firmowy. Uzyskane w ten sposób finansowanie pomaga rozpocząć działalność gospodarczą i pomaga w jej rozwoju, ale jest również obciążeniem. W dzisiejszym artykule podpowiadamy, jak takie obciążenie ograniczyć.

Kredyt dla firm na dowolny cel to popularne rozwiązanie wśród przedsiębiorców, którzy potrzebują dodatkowej gotówki. Co ważne, część kredytu możemy wliczyć w takim przypadku w koszty prowadzonej działalności. Dziś podpowiadamy, jak to zrobić.

Rodzaje kredytów dla firm

Jednak z czasem właściciele firm mogą liczyć również na inne sposoby dofinansowania biznesowych inwestycji. Są to: kredyt obrotowy dla firm, kredyt inwestycyjny dla firm czy kredyt w rachunku bieżącym.

Kredyt dla firm na start

To rodzaj kredytu skierowany do przedsiębiorców, których działalność znajduje się w początkowej fazie rozwoju. W związku z tym mogą po niego sięgać młodzi przedsiębiorcy, którzy prowadzą działalność od 6 do 24 miesięcy w zależności od wytycznych poszczególnych banków. Tego typu kredyt jest coraz popularniejszy, gdyż często stanowi jedyny sposób na sfinansowanie nowego lub rozwijającego się przedsięwzięcia.

Kredyt obrotowy

Kredyt obrotowy dla firm polega na finansowaniu bieżących wydatków przedsiębiorstwa, które związane są jego działalnością. To bardzo dobre rozwiązanie w przypadku trudności z rozliczaniem się naszych kontrahentów w terminie. Poza tym kredyt obrotowy pozwala na zakup niezbędnych towarów czy środków do produkcji.

Kredyt inwestycyjny

Kredyt inwestycyjny dla firm ma na celu finansowanie inwestycji biznesowych, takich jak zakup nieruchomości, sprzętu czy materiałów. Aby uzyskać ten rodzaj kredytu, należy przygotować dla banku biznesplan inwestycji oraz dokumenty finansowe firmy.

Kredyt w rachunku bieżącym

Kredyt w rachunku bieżącym polega na dostępie przedsiębiorcy do dodatkowych środków finansowych. Można z nich skorzystać, gdy tylko zajdzie taka potrzeba. Odsetki naliczane są tylko od kwoty, którą wykorzystaliśmy, a gdy tylko zwrócimy wykorzystaną kwotę, od razu możemy użyć jej ponownie. Takie rozwiązanie jest szczególnie korzystne w przypadku małych firm.

Jak zmniejszyć obciążenie finansowe związane z uzyskaniem kredytu firmowego?

Załóżmy, że chcemy założyć własną działalność gospodarczą lub rozwinąć już istniejącą firmę. Jedyne co nas blokuje to brak wystarczającej gotówki. Z jednej strony kusi nas opcja kredytu firmowego, ale z drugiej obawiamy się, że będziemy mieli problemy z jego spłatą. Brzmi znajomo? Na szczęście odsetkową część spłacanego kredytu możemy potraktować jako koszt i odliczyć ją od podatku.

Ogólnie rzecz biorąc, odliczeniu od podatku podlegają wszystkie opłaty, jakie musimy ponieść w związku z uzyskaniem i obsługą kredytu. Musimy również przyznać, że nie zawsze uda nam się taki kredyt otrzymać. Jednym z czynników wpływających na decyzję kredytową banku jest nasza zdolność kredytowa.

Z tego względu przedsiębiorcy, którzy dopiero zaczynają prowadzić działalność gospodarczą, mogą mieć problem z przyznaniem kredytu firmowego. Rozwiązaniem jest złożenie wniosku o tzw. kredyt dla firm na start. Na szczęście, również ten rodzaj kredytu możemy częściowo wrzucić w koszty, tak jak ma to miejsce w przypadku zwykłych kredytów firmowych.

Czy odsetki stanowią koszt kredytu firmowego?

Porównując oferty kredytów firmowych, z pewnością zwracamy uwagę na ich oprocentowanie. Im będzie ono wyższe, tym większe odsetki będziemy musieli spłacać, a to może stanowić spore obciążenie dla firmowego budżetu, szczególnie w przypadku wysokich kredytów. Z drugiej strony odsetki kredytu dla firm możemy doliczyć do kosztów działalności, dzięki czemu możemy odliczyć je od podatku.

Pamiętajmy jednak, że do kosztów możemy zaliczyć tylko i wyłącznie zapłacone odsetki. Oznacza to, że nie zawsze nisko oprocentowane kredyty są najbardziej opłacalne z punktu widzenia finansów przedsiębiorstwa. Kolejną kwestią, o jakiej warto pamiętać, jest to, że kredyt dla firm trzeba koniecznie przeznaczyć na wydatki związane z prowadzoną przez nas działalnością gospodarczą. W przypadku kredytów firmowych, uzyskanych w celu zakupu lub budowy nieruchomości, odpis od podatku może nastąpić dopiero po oddaniu jej do użytku.

Kredyt konsumpcyjny jako alternatywa dla kredytu firmowego

Składając wniosek o kredyt, nigdy nie mamy pewności, że go uzyskamy. Szczególnie gdy nasza historia kredytowa nie jest najlepsza, a zyski z prowadzonej działalności są niewysokie. W przypadku problemów finansowych w zasadzie pozostaje nam udanie się do firm pozabankowych, gdyż banki w zasadzie nie oferują kredytów dla zadłużonych firm.

Wadą tego rozwiązania jest wysokie oprocentowanie pożyczek pozabankowych. Spore odsetki oraz krótki okres spłaty takiej pożyczki rekompensowane są przez szybki dostęp do gotówki i brak konieczności dostarczania do pożyczkodawcy różnorodnych zaświadczeń.

Jeszcze innym rozwiązaniem będzie zaciągnięcie kredytu konsumpcyjnego, przeznaczonego dla osób fizycznych. Jego uzyskanie jest zazwyczaj dużo prostsze, niż ma to miejsce w przypadku kredytu firmowego. Co szczególnie istotne, jeśli przyznaną w ten sposób kwotę wydamy na prowadzoną przez nas działalność gospodarczą, również będziemy mogli częściowo odliczyć ją od podatku.

Prowizje i opłaty bankowe jako koszt

Pamiętajmy również o tym, że niskie odsetki nie oznaczają automatycznie, że dany kredyt firmowy będzie najtańszy na rynku. Na ostateczny koszt kredytu wpływają przecież również prowizje i inne opłaty bankowe. Jednak również i one stanowią koszt, który można odliczyć od podatku. Podobnie wygląda sprawa z ubezpieczeniem kredytu. O ile nie jest to ubezpieczenie na życie kredytobiorcy, spokojnie możemy doliczyć je do kosztów podatkowych.

Z kolei prowizja od kredytu uzyskanego na zakup środka trwałego stanowi koszt działalności dopiero w momencie, gdy ów środek zostanie oddany do użytkowania. Zanim do tego dojdzie, prowizja zwiększa wartość środka, co sprawia, że zwiększeniu ulegają też odpisy amortyzacyjne. Decydując się na kredyt dla firm, warto porównać dostępne oferty przed podpisaniem ostatecznej umowy z danym bankiem.

Foto: Shutterstock