Co zrobić z oszczędnościami?

6 min. czytania

Oszczędności zgromadzone w starej skarpecie, choć stosunkowo bezpieczne, nie tylko nie przynoszą zysków, ale i z roku na rok tracą na wartości. Chcąc je pomnażać, możesz zdecydować się na powierzenie ich jednemu z funduszów inwestycyjnych. Obecnie znajdziesz mnóstwo informacji, które podpowiedzą ci, ile pieniędzy warto zainwestować, od czego należy zacząć, jak kalkulować ryzyko, na jaki fundusz inwestycyjny się zdecydować i ile możesz zyskać lub stracić. Zanim jednak zaczniesz pochopnie inwestować, zapoznaj się z najważniejszymi informacjami na temat funduszy inwestycyjnych.

Kosztowne początki

Z funduszami inwestycyjnymi zawsze wiąże się pewne ryzyko. Jest ono szczególnie duże na początku, gdy narażeni jesteśmy na różnego rodzaju błędy, które towarzyszą nowicjuszom. Naukę inwestowania można porównać do nauki kierowania samochodem czy jazdą na nartach. Początkowo jest to stresujące i wiąże się z błędami, a nawet upadkami.

Ważne jednak jest, aby się nie poddawać i wyciągać wnioski na przyszłość. Minie trochę czasu, zanim dojdziesz do wprawy, ale tylko poprzez praktykę możesz osiągnąć satysfakcjonujący cię poziom i zyski.

Gra dla długodystansowców

Fundusze inwestycyjne często kojarzą się z szybkimi i spektakularnymi zyskami, zwłaszcza gdy przeciwstawia się je lokatom. Nie jest to do końca prawda. Nawet fundusze o najwyższym ryzyku, tzw. fundusze agresywne pozwalają wypracować średnio około 8% zysku w skali roku. Decydując się na fundusz inwestycyjny, pamiętaj, że jest to inwestycja długoterminowa, a osiągnięcie wysokiego zysku nie jest ani łatwe, ani szybkie.

Ryzyko a rodzaj funduszu

Wiele osób nie decyduje się na powierzenie kapitału funduszowi inwestycyjnemu ze względu na ryzyko jego utraty. Prawda jest taka, że to ryzyko jest różne w zależności od rodzaju funduszu, z którym nawiązujemy współpracę.

Funkcjonowanie funduszu inwestycyjnego polega na gromadzeniu kapitału różnych klientów, czy to firm, instytucji, czy osób fizycznych i wypracowanie na jego podstawie zysku, poprzez inwestowanie kapitału w produkty o różnym stopniu bezpieczeństwa. Oznacza to, że poziom ryzyka zależy od produktów, w które inwestuje dany fundusz.

Cała prawda o ryzyku

Istniejące fundusze inwestycyjne możemy podzielić na kilka kategorii, w zależności od przyjętych kryteriów. Ze względność na dostępność, wyróżniamy fundusze otwarte i zamknięte, do których to można przystąpić tylko po spełnieniu określonych warunków. Dla osób niedoświadczonych, które dopiero zaczynających przygodę z funduszami, ważniejsze będzie jednak bezpieczeństwo lokowanych środków. Po czym poznać, że dany fundusz inwestycyjny jest bezpieczny?

Po pierwsze, do tej kategorii zaliczymy fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego, które charakteryzują się niewielkim ryzykiem, a kapitał inwestowany jest w takie produkty, jak bankowe papiery wartościowe, bony pieniężne i skarbowe czy weksle komercyjne.

Warto wiedzieć, że fundusz gotówkowy zawiera produkty o dłuższym terminie zapadalności niż fundusz pieniężny. Innym przykładem bezpiecznego funduszu jest fundusz dłużny, który polega na inwestowaniu kapitału w średnio i długoterminowe inwestycje, czyli przede wszystkim obligacje skarbowe i komunalne.

Na drugiej skali bezpieczeństwa znajdują się najbardziej ryzykowne, agresywne fundusze, które wiążą się z wysokimi zyskami lub dotkliwymi stratami. W ramach takich funduszów kapitał inwestowany jest głównie w akcje i udziałowe papiery wartościowe (np. kwity depozytowe).

Inwestycje tego rodzaju są długoterminowe. Przeznaczone są dla inwestorów, dla których zamrożenie gotówki na dłuższy czas nie jest problemem. Osoby decydujące się na inwestowanie w fundusze agresywne powinny być skłonne do ryzyka i mieć mocne nerwy.

Pod względem bezpieczeństwa wyróżniamy także fundusze mieszane, które plasują się pomiędzy funduszami o minimalnym ryzyku a agresywnymi. Pozwalają one z jednej strony na nieco większe zyski niż fundusze bezpieczne, ale nie wiążą się z tak dużym ryzykiem, jak fundusze agresywne. Poziom ryzyka w przypadku funduszu mieszanego zależy od jego rodzaju.

    • Możesz zdecydować się na fundusz stabilnego wzrostu, gdzie około 40% kapitału inwestowane jest w akcje, a reszta w obligacje.
    • W przypadku funduszu zrównoważonego, w akcje inwestuje się  około 60% kapitału, a pozostałą część w obligacje.
    • W ramach funduszu aktywnej alokacji procent inwestycji w akcje zależy od sytuacji na giełdzie i może wynosić od 0 do 100%. Decydując się na ten rodzaj funduszu inwestycyjnego, możesz zarobić nawet dwa razy więcej, niż inwestując w jednej z poprzednich, ale równie dobrze możesz też nagle wszystko stracić.

Od czego zacząć?

Przygodę z inwestowaniem zacznij od znalezienia funduszu, który będzie dla ciebie odpowiedni, biorąc pod uwagę twoje potrzeby i możliwości finansowe. Obecnie na rynku znajdziesz sporo takich firm, więc przy wyborze najlepszej kieruj się doświadczeniem, jakie do tej pory posiada dany fundusz, okresem, od jakiego funkcjonuje i pozycją, która zajmuje w dostępnych rankingach.

Nieocenione jest również poznanie opinii innych o interesującym cię funduszu. Po dokonaniu wyboru przyjrzyj się dogłębnie strategii działania funduszu, z którym zdecydowałeś się współpracować.

Fundusz inwestycyjny to nie sposób na oddłużanie

Inwestycja w fundusze nie jest jednak dla każdego. Z tego pomysłu powinny zrezygnować osoby, które posiadają tylko niewielkie oszczędności, które musiałyby na inwestycje przeznaczyć każdy grosz. Najbezpieczniej jest przyjąć, że na fundusz inwestycyjny możemy przeznaczyć nadwyżkę pieniędzy, po odliczeniu oszczędności, które umożliwią nam przeżycie przez około pół roku w przypadku utraty dochodów.

Funduszy inwestycyjnych nie należy także traktować, jako metody na szybką gotówkę na pokrycie istniejących już długów. Nie powinieneś również zaciągać kredytu pod hipotekę, aby zainwestować w fundusz, ponieważ w przypadku start, pozbawiasz się również dachu nad głową.

Jeśli zmagasz się z trudnościami finansowymi, to zaciąganie kolejnych pożyczek, w nadziei, że zyski z funduszu inwestycyjnego pozwolą ci wyjść na prostą, zdecydowanie nie jest najlepszym pomysłem. Najpierw spłać długi, zgromadź oszczędności i dopiero inwestuj nadwyżkę.

Nie możesz zapominać, że od samego kapitału, który planujesz przeznaczyć na inwestycje, ważniejsza jest wiedza, dotycząca tego, jak to zrobić. Bez znajomości podstawowych zasad rządzących funduszami inwestycyjnymi, pomnażanie pieniędzy będzie trudniejsze i o wiele bardziej ryzykowne, nie mówiąc już o tym, że twoje zyski nie będą zbyt imponujące.

W przypadku, gdy inwestowanie w fundusze ma być czymś więcej niż chwilowym hobby, warto w pierwszej kolejności zainwestować w dobry kurs. Na początku możesz także skorzystać z bogatej oferty darmowych szkoleń online, których w sieci jest pod dostatkiem.

Foto: Shutterstock
6 min. czytania

Oszczędności zgromadzone w starej skarpecie, choć stosunkowo bezpieczne, nie tylko nie przynoszą zysków, ale i z roku na rok tracą na wartości. Chcąc je pomnażać, możesz zdecydować się na powierzenie ich jednemu z funduszów inwestycyjnych. Obecnie znajdziesz mnóstwo informacji, które podpowiedzą ci, ile pieniędzy warto zainwestować, od czego należy zacząć, jak kalkulować ryzyko, na jaki fundusz inwestycyjny się zdecydować i ile możesz zyskać lub stracić. Zanim jednak zaczniesz pochopnie inwestować, zapoznaj się z najważniejszymi informacjami na temat funduszy inwestycyjnych.

Kosztowne początki

Z funduszami inwestycyjnymi zawsze wiąże się pewne ryzyko. Jest ono szczególnie duże na początku, gdy narażeni jesteśmy na różnego rodzaju błędy, które towarzyszą nowicjuszom. Naukę inwestowania można porównać do nauki kierowania samochodem czy jazdą na nartach. Początkowo jest to stresujące i wiąże się z błędami, a nawet upadkami.

Ważne jednak jest, aby się nie poddawać i wyciągać wnioski na przyszłość. Minie trochę czasu, zanim dojdziesz do wprawy, ale tylko poprzez praktykę możesz osiągnąć satysfakcjonujący cię poziom i zyski.

Gra dla długodystansowców

Fundusze inwestycyjne często kojarzą się z szybkimi i spektakularnymi zyskami, zwłaszcza gdy przeciwstawia się je lokatom. Nie jest to do końca prawda. Nawet fundusze o najwyższym ryzyku, tzw. fundusze agresywne pozwalają wypracować średnio około 8% zysku w skali roku. Decydując się na fundusz inwestycyjny, pamiętaj, że jest to inwestycja długoterminowa, a osiągnięcie wysokiego zysku nie jest ani łatwe, ani szybkie.

Ryzyko a rodzaj funduszu

Wiele osób nie decyduje się na powierzenie kapitału funduszowi inwestycyjnemu ze względu na ryzyko jego utraty. Prawda jest taka, że to ryzyko jest różne w zależności od rodzaju funduszu, z którym nawiązujemy współpracę.

Funkcjonowanie funduszu inwestycyjnego polega na gromadzeniu kapitału różnych klientów, czy to firm, instytucji, czy osób fizycznych i wypracowanie na jego podstawie zysku, poprzez inwestowanie kapitału w produkty o różnym stopniu bezpieczeństwa. Oznacza to, że poziom ryzyka zależy od produktów, w które inwestuje dany fundusz.

Cała prawda o ryzyku

Istniejące fundusze inwestycyjne możemy podzielić na kilka kategorii, w zależności od przyjętych kryteriów. Ze względność na dostępność, wyróżniamy fundusze otwarte i zamknięte, do których to można przystąpić tylko po spełnieniu określonych warunków. Dla osób niedoświadczonych, które dopiero zaczynających przygodę z funduszami, ważniejsze będzie jednak bezpieczeństwo lokowanych środków. Po czym poznać, że dany fundusz inwestycyjny jest bezpieczny?

Po pierwsze, do tej kategorii zaliczymy fundusze gotówkowe i rynku pieniężnego, które charakteryzują się niewielkim ryzykiem, a kapitał inwestowany jest w takie produkty, jak bankowe papiery wartościowe, bony pieniężne i skarbowe czy weksle komercyjne.

Warto wiedzieć, że fundusz gotówkowy zawiera produkty o dłuższym terminie zapadalności niż fundusz pieniężny. Innym przykładem bezpiecznego funduszu jest fundusz dłużny, który polega na inwestowaniu kapitału w średnio i długoterminowe inwestycje, czyli przede wszystkim obligacje skarbowe i komunalne.

Na drugiej skali bezpieczeństwa znajdują się najbardziej ryzykowne, agresywne fundusze, które wiążą się z wysokimi zyskami lub dotkliwymi stratami. W ramach takich funduszów kapitał inwestowany jest głównie w akcje i udziałowe papiery wartościowe (np. kwity depozytowe).

Inwestycje tego rodzaju są długoterminowe. Przeznaczone są dla inwestorów, dla których zamrożenie gotówki na dłuższy czas nie jest problemem. Osoby decydujące się na inwestowanie w fundusze agresywne powinny być skłonne do ryzyka i mieć mocne nerwy.

Pod względem bezpieczeństwa wyróżniamy także fundusze mieszane, które plasują się pomiędzy funduszami o minimalnym ryzyku a agresywnymi. Pozwalają one z jednej strony na nieco większe zyski niż fundusze bezpieczne, ale nie wiążą się z tak dużym ryzykiem, jak fundusze agresywne. Poziom ryzyka w przypadku funduszu mieszanego zależy od jego rodzaju.

    • Możesz zdecydować się na fundusz stabilnego wzrostu, gdzie około 40% kapitału inwestowane jest w akcje, a reszta w obligacje.
    • W przypadku funduszu zrównoważonego, w akcje inwestuje się  około 60% kapitału, a pozostałą część w obligacje.
    • W ramach funduszu aktywnej alokacji procent inwestycji w akcje zależy od sytuacji na giełdzie i może wynosić od 0 do 100%. Decydując się na ten rodzaj funduszu inwestycyjnego, możesz zarobić nawet dwa razy więcej, niż inwestując w jednej z poprzednich, ale równie dobrze możesz też nagle wszystko stracić.

Od czego zacząć?

Przygodę z inwestowaniem zacznij od znalezienia funduszu, który będzie dla ciebie odpowiedni, biorąc pod uwagę twoje potrzeby i możliwości finansowe. Obecnie na rynku znajdziesz sporo takich firm, więc przy wyborze najlepszej kieruj się doświadczeniem, jakie do tej pory posiada dany fundusz, okresem, od jakiego funkcjonuje i pozycją, która zajmuje w dostępnych rankingach.

Nieocenione jest również poznanie opinii innych o interesującym cię funduszu. Po dokonaniu wyboru przyjrzyj się dogłębnie strategii działania funduszu, z którym zdecydowałeś się współpracować.

Fundusz inwestycyjny to nie sposób na oddłużanie

Inwestycja w fundusze nie jest jednak dla każdego. Z tego pomysłu powinny zrezygnować osoby, które posiadają tylko niewielkie oszczędności, które musiałyby na inwestycje przeznaczyć każdy grosz. Najbezpieczniej jest przyjąć, że na fundusz inwestycyjny możemy przeznaczyć nadwyżkę pieniędzy, po odliczeniu oszczędności, które umożliwią nam przeżycie przez około pół roku w przypadku utraty dochodów.

Funduszy inwestycyjnych nie należy także traktować, jako metody na szybką gotówkę na pokrycie istniejących już długów. Nie powinieneś również zaciągać kredytu pod hipotekę, aby zainwestować w fundusz, ponieważ w przypadku start, pozbawiasz się również dachu nad głową.

Jeśli zmagasz się z trudnościami finansowymi, to zaciąganie kolejnych pożyczek, w nadziei, że zyski z funduszu inwestycyjnego pozwolą ci wyjść na prostą, zdecydowanie nie jest najlepszym pomysłem. Najpierw spłać długi, zgromadź oszczędności i dopiero inwestuj nadwyżkę.

Nie możesz zapominać, że od samego kapitału, który planujesz przeznaczyć na inwestycje, ważniejsza jest wiedza, dotycząca tego, jak to zrobić. Bez znajomości podstawowych zasad rządzących funduszami inwestycyjnymi, pomnażanie pieniędzy będzie trudniejsze i o wiele bardziej ryzykowne, nie mówiąc już o tym, że twoje zyski nie będą zbyt imponujące.

W przypadku, gdy inwestowanie w fundusze ma być czymś więcej niż chwilowym hobby, warto w pierwszej kolejności zainwestować w dobry kurs. Na początku możesz także skorzystać z bogatej oferty darmowych szkoleń online, których w sieci jest pod dostatkiem.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: