Co to jest kredyt kupiecki – inna forma finansowania firmy

4 min. czytania

Kredyt kupiecki to jeden z bardziej popularnych sposób krótkoterminowej pomocy finansowej dla firmy. W umowie tej dostawca i sprzedający jest też pożyczkodawcą i daje pozwolenie na zapłacenie w późniejszym terminie kupującemu. Kredyt kupiecki służy przede wszystkim utrzymaniu płynności finansowej w zakresie kapitału obrotowego danej firmy. Dla wielu przedsiębiorstw taki kredyt jest właściwie jedyną formą pomocy finansowej, ponieważ łatwiej go otrzymać niż kredyt obrotowy, czy leasing.

Zabezpieczenie przy kredycie kupieckim

Kredyt kupiecki niesie ze sobą dosyć duże ryzyko braku spłaty. Dlatego też, może on być dodatkowo zabezpieczony. Najprostsza forma umowy w przypadku takiego kredytu to tzw. otwarte konto, nie wymaga ono od kupującego podpisywania żadnych dodatkowych dokumentów. W rzeczywistości jednak, bardzo trudno o taką formę finansowania.

Jeśli mamy taką umowę, to po wysyłce towarów sprzedający wysyła fakturę z całkowitą kwotą do zapłaty i terminem. Taka faktura jest jedynym zabezpieczeniem, stąd też mowa o dużym ryzyku. Taka opcja jest wybierana zazwyczaj tylko przy krótkich terminach płatności.

Kredyt kupiecki można zabezpieczyć wekslem. Weksel to umowa formalna, którą musi podpisać kupujący, gdzie deklaruje obowiązek zapłaty w określonym terminie. Dzięki wekslowi kredyty kupieckie bez większych obaw mogą być udzielane na dłuższe terminy. Dodatkowo sprzedający może liczyć na karne odsetki, jeśli kupujący dokona płatności po terminie.

Zasada działania kredytu kupieckiego

Kredyt kupiecki jest korzystny właściwie dla obu stron. Sprzedawca, który udziela kredytu powiększa swoje obroty, a kupujący, który otrzymuje towary może zapewnić nieprzerwaną płynność finansową swojego przedsiębiorstwa. Dodatkowo taki kredyt ma bardzo łatwe zasady i procedura w trakcie jego udzielania jest szybka i nieskomplikowana.

Omija się tutaj wszelkie analizy bankowe – umowa jest bezpośrednia i dotyczy kupującego i sprzedawce. Niestety, wiążę się to też z większym ryzykiem, ponieważ kupujący może zwyczajnie nie dotrzymać terminów. Mimo to, wiele firm które posiadają bardzo długie relacje biznesowe, decyduje się na taką formę pomocy finansowej.

Kredyt handlowy nabiera mocy prawnej tylko wtedy, kiedy sprzedawca pozwoli na późniejszą zapłatę za towar. Jest to nic innego, jak odraczanie płatności kupującego.

Najczęściej w przypadku kredytu kupieckiego mowa jest o dwóch warunkach płatności:

  1. okres bez rabatu – w tym przypadku nie ma żadnej zniżki za wcześniejszą płatność. Termin płatności 30 dni, oznacza że kupujący musi zapłacić fakturę w tym terminie.
  2. okres ze zniżką – sprzedawca udziela rabatu kupującemu przy wcześniejszej płatności. Przykładowo przy terminie płatności kupujący gdy zapłaci fakturę w ciągu 15 dni, otrzymuje 5% rabatu, w przypadku płatności późniejszej, musi zapłacić pełną kwotę – mieszcząc się w 45 dniach od otrzymania faktury.

Należy jednak pamiętać że bardzo często terminy te są dość elastyczne i bardzo mocno zależne od relacji biznesowych stron i czasu ich trwania.

Kredyt kupiecki nie jest dla wszystkich

Wiele firm właściwie nie jest w stanie płynnie funkcjonować bez kredytu kupieckiego. Wiele sklepów, hurtowni, czy działalności usługowych jest opartych na tej formie finansowania. Jednak taki kredyt handlowy nie jest aż tak prosty do uzyskania, szczególnie dla młodych przedsiębiorstw.

Firmy które dopiero rozpoczynają swoją działalność muszą liczyć się z tym, że hurtownie czy dostawcy mogą odmówić im kredytu kupieckiego. W takiej sytuacji, jeśli jest potrzebna taka forma finansowania, można pomyśleć o faktoringu. Z kredytu kupieckiego należy też bardzo rozsądnie korzystać.

Posiada on wiele zalet, między innymi atrakcyjne rabaty, jednak te zalety są dostępne dla firmy wyłącznie w sytuacji gdy wszystkie terminy płatności są sumiennie przestrzegane. Wiele hurtowni w przypadku gdy terminy są nagminnie nieprzestrzegane, zrywa możliwość otrzymania kredytu kupieckiego i zastrzega sobie konieczność płatności z góry za dany towar.

Należy o tym pamiętać i każdy kredyt kupiecki odpowiednio planować w budżecie firmy.

Koszty kredytu kupieckiego

Jak każda inna forma finansowania, tak i kredyt kupiecki wiąże się z opłatami. W niektórych przypadkach kupujący nie ponosi żadnych kosztów z korzystaniem z takiego kredytu, jednak jeśli przekroczy ustalony termin płatności, wtedy zaczynają naliczać się koszty takiego kredytu.

Najczęściej koszty takiego kredytu są już na początku wliczane przez sprzedającego w koszt towaru. Dlatego też bardzo często sprzedający posiada różne cenniki przeznaczone do różnych warunków płatności. Wyższe ceny to nie jako zabezpieczenie dla sprzedającego. Firmy mają bardzo różne zdania na temat tego, czy kredyty kupieckie są atrakcyjne.

Niektórzy wolą korzystać z faktoringu oferowanego przez banki, inni cenią sobie umowy bezpośrednie między stronami. To jest wyłącznie kwestia swoich upodobań.

Foto: Pixabay
4 min. czytania

Kredyt kupiecki to jeden z bardziej popularnych sposób krótkoterminowej pomocy finansowej dla firmy. W umowie tej dostawca i sprzedający jest też pożyczkodawcą i daje pozwolenie na zapłacenie w późniejszym terminie kupującemu. Kredyt kupiecki służy przede wszystkim utrzymaniu płynności finansowej w zakresie kapitału obrotowego danej firmy. Dla wielu przedsiębiorstw taki kredyt jest właściwie jedyną formą pomocy finansowej, ponieważ łatwiej go otrzymać niż kredyt obrotowy, czy leasing.

Zabezpieczenie przy kredycie kupieckim

Kredyt kupiecki niesie ze sobą dosyć duże ryzyko braku spłaty. Dlatego też, może on być dodatkowo zabezpieczony. Najprostsza forma umowy w przypadku takiego kredytu to tzw. otwarte konto, nie wymaga ono od kupującego podpisywania żadnych dodatkowych dokumentów. W rzeczywistości jednak, bardzo trudno o taką formę finansowania.

Jeśli mamy taką umowę, to po wysyłce towarów sprzedający wysyła fakturę z całkowitą kwotą do zapłaty i terminem. Taka faktura jest jedynym zabezpieczeniem, stąd też mowa o dużym ryzyku. Taka opcja jest wybierana zazwyczaj tylko przy krótkich terminach płatności.

Kredyt kupiecki można zabezpieczyć wekslem. Weksel to umowa formalna, którą musi podpisać kupujący, gdzie deklaruje obowiązek zapłaty w określonym terminie. Dzięki wekslowi kredyty kupieckie bez większych obaw mogą być udzielane na dłuższe terminy. Dodatkowo sprzedający może liczyć na karne odsetki, jeśli kupujący dokona płatności po terminie.

Zasada działania kredytu kupieckiego

Kredyt kupiecki jest korzystny właściwie dla obu stron. Sprzedawca, który udziela kredytu powiększa swoje obroty, a kupujący, który otrzymuje towary może zapewnić nieprzerwaną płynność finansową swojego przedsiębiorstwa. Dodatkowo taki kredyt ma bardzo łatwe zasady i procedura w trakcie jego udzielania jest szybka i nieskomplikowana.

Omija się tutaj wszelkie analizy bankowe – umowa jest bezpośrednia i dotyczy kupującego i sprzedawce. Niestety, wiążę się to też z większym ryzykiem, ponieważ kupujący może zwyczajnie nie dotrzymać terminów. Mimo to, wiele firm które posiadają bardzo długie relacje biznesowe, decyduje się na taką formę pomocy finansowej.

Kredyt handlowy nabiera mocy prawnej tylko wtedy, kiedy sprzedawca pozwoli na późniejszą zapłatę za towar. Jest to nic innego, jak odraczanie płatności kupującego.

Najczęściej w przypadku kredytu kupieckiego mowa jest o dwóch warunkach płatności:

  1. okres bez rabatu – w tym przypadku nie ma żadnej zniżki za wcześniejszą płatność. Termin płatności 30 dni, oznacza że kupujący musi zapłacić fakturę w tym terminie.
  2. okres ze zniżką – sprzedawca udziela rabatu kupującemu przy wcześniejszej płatności. Przykładowo przy terminie płatności kupujący gdy zapłaci fakturę w ciągu 15 dni, otrzymuje 5% rabatu, w przypadku płatności późniejszej, musi zapłacić pełną kwotę – mieszcząc się w 45 dniach od otrzymania faktury.

Należy jednak pamiętać że bardzo często terminy te są dość elastyczne i bardzo mocno zależne od relacji biznesowych stron i czasu ich trwania.

Kredyt kupiecki nie jest dla wszystkich

Wiele firm właściwie nie jest w stanie płynnie funkcjonować bez kredytu kupieckiego. Wiele sklepów, hurtowni, czy działalności usługowych jest opartych na tej formie finansowania. Jednak taki kredyt handlowy nie jest aż tak prosty do uzyskania, szczególnie dla młodych przedsiębiorstw.

Firmy które dopiero rozpoczynają swoją działalność muszą liczyć się z tym, że hurtownie czy dostawcy mogą odmówić im kredytu kupieckiego. W takiej sytuacji, jeśli jest potrzebna taka forma finansowania, można pomyśleć o faktoringu. Z kredytu kupieckiego należy też bardzo rozsądnie korzystać.

Posiada on wiele zalet, między innymi atrakcyjne rabaty, jednak te zalety są dostępne dla firmy wyłącznie w sytuacji gdy wszystkie terminy płatności są sumiennie przestrzegane. Wiele hurtowni w przypadku gdy terminy są nagminnie nieprzestrzegane, zrywa możliwość otrzymania kredytu kupieckiego i zastrzega sobie konieczność płatności z góry za dany towar.

Należy o tym pamiętać i każdy kredyt kupiecki odpowiednio planować w budżecie firmy.

Koszty kredytu kupieckiego

Jak każda inna forma finansowania, tak i kredyt kupiecki wiąże się z opłatami. W niektórych przypadkach kupujący nie ponosi żadnych kosztów z korzystaniem z takiego kredytu, jednak jeśli przekroczy ustalony termin płatności, wtedy zaczynają naliczać się koszty takiego kredytu.

Najczęściej koszty takiego kredytu są już na początku wliczane przez sprzedającego w koszt towaru. Dlatego też bardzo często sprzedający posiada różne cenniki przeznaczone do różnych warunków płatności. Wyższe ceny to nie jako zabezpieczenie dla sprzedającego. Firmy mają bardzo różne zdania na temat tego, czy kredyty kupieckie są atrakcyjne.

Niektórzy wolą korzystać z faktoringu oferowanego przez banki, inni cenią sobie umowy bezpośrednie między stronami. To jest wyłącznie kwestia swoich upodobań.

Foto: Pixabay

Dodaj komentarz

error: