Chwilówki – gdzie można rozłożyć na raty i za ile?

9 min. czytania

Chwilówki w ostatnich latach zyskały sporo na popularności. Początki nie były takie piękne. Pierwsze prywatne firmy pożyczkowe wykończyły finansowo nie jednego. Z czasem jednak wprowadzono w życie ustawę antylichwiarską i sytuacja i pożyczkodawców i pożyczkobiorców zmieniła się o 180 stopni. To bardzo wygodne rozwiązanie, zwłaszcza, jeśli pieniędzy potrzebujemy już, w tej chwili. Najlepiej, jeśli to załamanie finansowe czy utrata płynności  jest chwilowa i za niedługi czas bez większego problemy będziemy w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie.

W innym wypadku możemy sobie napytać biedy. Bo niestety – łatwość, z jaką możemy otrzymać chwilówkę sprzyja takim sytuacjom – minimum formalności, prawie żadnych wymagań, nawet nie ma potrzeby opuszczania swojego miejsca zamieszkania i pieniądze za kilka chwil pojawiają się na naszym koncie. Zaciągamy chwilówkę za chwilówka. To z kolei może sprawić, że tracimy kontrolę nad tym, którą właśnie pożyczkę powinniśmy spłacić w pierwszej kolejności a którą w kolejnych.

W ten sposób możemy wpędzić się w kłopoty. Bo owszem, znaczna część chwilówek jest darmowa, ale do momentu, kiedy są terminowo spłacane, w innym wypadku koszty takiej pożyczki mogą nas wykończyć. A o takie kłopoty nie trudno. Wystarczy, że mamy do spłaty chwilówkę a po drodze wypadnie nam nieoczekiwany wydatek i co wtedy? Spłacać chwilówkę czy pokryć nieoczekiwane wydatki?

Co zrobić, gdy już problem zajrzy nam w oczy?

Jest kilka rozwiązań takich sytuacji. Najgorszym i nieodnoszącym żadnych pozytywnych skutków jest tak zwane „chowanie głowy w piasek”. Udajemy, że nie wiemy, co się dzieje, ignorujemy wiadomości sms czy email od wierzyciela, nie reagujemy na wezwania do zapłaty. Takie zachowanie nic nie daje, po za tym, że dług odwleka się w czasie, koszty tej pożyczki urastają często do niebagatelnych sum, nasza frustracja narasta, czujemy się coraz gorzej i coraz trudniej jest nam znaleźć rozsądne rozwiązanie.

Zdecydowanie rozsądniejszym rozwiązaniem jest stosunkowo wcześnie złożyć wniosek o wydłużenie okresu spłaty chwilówki. Większość firm pożyczkowych przewiduje taką możliwość, albo jednorazowo, albo dwukrotnie, zdarza się też, że firmy rozkładają spłatę zobowiązania na kilka miesięcy. Nie warto jednak odwlekać tego w nieskończoność. Wiadomo, że to wiąże się z dodatkowymi kosztami.

Jeśli nie skorzystaliśmy z tego rozwiązania, pozostaje nam jeszcze podjęcie próby rozłożenia zobowiązania na raty. Warto zrobić to jak najszybciej. Jeśli termin spłaty już upłynął a my mnie wciąż nie uregulowaliśmy pożyczki, powinniśmy, czym, prędzej złożyć wniosek o rozłożenie jej na raty. Jeśli nic w tym kierunku nie zrobimy wierzyciel zacznie nam naliczać odsetki, co gorsze może wdrożyć procedurę windykacyjną, a pamiętać należy, że każda taka wiadomość wysłana do nas to dodatkowy, niemały koszt. A i my straci sporo w jego oczach. Przecież logicznie myśląc, raczej nikomu nie zależy na długotrwałych postępowaniach i pożyczkodawca chce odzyskać swoje pieniądze i my chcemy spać spokojnie.

Warto czytać umowy przed podpisaniem

Zwykle właśnie w momencie, gdy pojawia się problem ze spłatą sięgamy po jej treść. Dopatrujemy się tam przeróżnych zapisków, czytamy, studiujemy, w tą i z powrotem. Poszukujemy notek dotyczących możliwości spłaty pożyczki w ratach. Jednak nie każda  firm umieszcza taką informację w umowie. A jeśli już jest to zwykle ukrywa się pod hasłem „nowy plan spłaty”.  Zwykle firmy pożyczkowe do każdego z klientów i ich potrzeb podchodzą indywidualnie i taki wniosek o rozłożenie zobowiązania na raty może różnie zostać rozpoznany.

Można też próbować wykorzystać moment, że na rynku prywatnych pożyczek dzieje się teraz wiele. Jest spora konkurencja, firmy przepychają się z ciekawymi ofertami. To dobry moment, aby spróbować rozłożyć swoje zobowiązanie na raty. Firma, chcąc zatrzymać klienta jest w stanie zrobić dużo. Klient, który wcześniej sumiennie regulował należności i nie było z nim większych problemów i wyjątkowo pojawił mu się jakiś problem finansowy, z pewnością będzie spłacał zobowiązanie, jeśli zostanie mu rozłożone na raty.

W jakich firmach pożyczkowych możemy liczyć na rozłożenie należności na raty?

Ferratum Bank

Pod tą marką ukryły się dwie mniejsze firmy pożyczkowe – Ekspres Kasa i Ofin. W tych firmach również rozłożymy nasze uciążliwe zobowiązanie na raty. Jednak okres zalegania ze spłatą musi wynosić, co najmniej 60 dni. Jeśli już zdecydujemy się na rozłożenie zobowiązania na raty, możemy określić na ile rat chcemy je rozłożyć.

Ferratum Money

Pożyczka pozabankowa ratalna

  • Kwota od 100 zł do 10.000 zł
  • Na okres do 24 miesięcy
  • Pieniądze w 10 minut na Twoim koncie
  • Pierwsza pożyczka do 2.000 zł za darmo
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 160%.

A gdy już otrzymamy pozytywną decyzję, zapoznamy się z planem spłaty, przychodzi czas na regularne spłaty. Musimy liczyć się z tym, że do każdej raty doliczone nam zostanie około 20 zł.

Vivus

To kolejna firma, która bez większego problemu może sprostać oczekiwaniom klienta. Już w momencie, gdy upłynie 30 dni od momentu wymagalności spłaty zobowiązania możemy składać wniosek o rozłożenie pożyczki na raty. Wiadomo, że koszt takiej operacji nie będzie niski.

Vivus

Chwilówka pozabankowa

  • Kwota do 7.500 zł
  • Na okres do 30 dni
  • Do 3.000 zł za darmo
  • Natychmiastowa decyzja
Ogólna ocena

RRSO dla pierwszej darmowej pożyczki wynosi 0%, dla kolejnych 575,50% (przykład reprezentatywny).

W Vivus zwykle wynosi około 20% wysokości zadłużenia. Jednak musimy się liczyć z tym, że przez ten miesiąc opóźnienia w spłacie narosło już nam nieco odsetek i kosztów upomnień. Jeśli już nasz wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, otrzymamy wówczas na emaila i tradycyjną pocztą nowy plan spłat. Jeśli go zaakceptujemy, to pozostaje nam już tylko spłacać dług.

Wonga

To firma, która od dłuższego czasu nie schodzi z czołówek rankingów prywatnych firm pożyczkowych. Tutaj każdy klient jest traktowany indywidualnie. Dopiero po zapoznaniu się z sytuacją każdego wydawana jest decyzja, czy pożyczka zostanie rozłożona na raty, czy też nie. Maksymalny okres, na jaki może zostać rozłożona nasza należność to 60 miesięcy. Ile nas to będzie dodatkowo kosztowało?

Wonga

Pożyczki pozabankowe

  • Kwota do 1.500 zł na 60 dni
  • Do 20.000 zł na 60 miesięcy
  • Gotówka na koncie w 15 minut
  • Pozabankowe pożyczki ratalne
Ogólna ocena

RRSO dla reprezentatywnego przykładu 262,7%.

Jaką firma naliczy nam prowizję zależy od tego, jakim do tej pory byliśmy klientem i na ile rat byśmy chcieli rozłożyć pożyczkę. Jeśli rzetelnie spłacaliśmy zobowiązania i dysponujemy w miarę dobrą oceną scoringową, to nie będziemy mieli większych problemów z uzyskaniem pozytywnej decyzji. Tu warto też zaznaczyć, że Wonga ściśle współpracuje z BIK  i czym wyższą ocenę scoringową posiadamy, tym na niższą prowizję możemy liczyć przy naliczaniu rat za chwilówkę.

Filarum

Chwilówki

  • Kwota do 5.000 zł
  • Czas spłaty do 30 dni
  • Pierwsza darmowa do 1.000 zł
  • Zatwierdzenie już w 15 minut
Ogólna ocena

RRSO dla pierwszej darmowej pożyczki wynosi 0%, dla kolejnych 1936,3% (przykład reprezentatywny).

W Filarum i Soho Credit również będziemy mogli rozłożyć niespłaconą chwilówkę na raty. Oczywiście musimy podać konkretny powód. Koszt, jaki będziemy musieli ponieść to około 15 % całego zadłużenia.

Soho Credit

Chwilówka gotówkowa

  • Kwota do 100 do 4.000 zł
  • Czas spłaty do 30 dni
  • Do 1.000 zł za darmo
  • Bez wychodzenia z domu
Ogólna ocena

RRSO dla pierwszej darmowej pożyczki wynosi 0%, dla kolejnych 1410,3% (przykład reprezentatywny).

Alfa Kredyt wymaga, aby okres opóźnienia w spłacie nie był krótszy niż 35 dni przed złożeniem wniosku o rozłożenie na raty. Wniosek możemy złożyć również przez Internet na stronie pożyczkodawcy w panelu klienta. Wydrukowany i podpisany aneks do umowy musimy odesłać do firmy pożyczkowej. Koszt, jaki będziemy musieli ponieść to około 20% kwoty zadłużenia.

Natomiast w firmie Lendon wniosek o rozłożenie pożyczki na raty najlepiej złożyć między 40 a 52 dniem od momentu wymagalności spłaty zadłużenia. Po złożeniu wniosku, należy uiścić prowizję w wysokości ok. 40 zł i zapłacić pierwszą ratę.

Lendon

Chwilówka gotówkowa

  • Kwota do 6.000 zł
  • Czas spłaty do 45 dni
  • Do 3.000 zł za darmo
  • Pieniądze nawet w 15 minut
Ogólna ocena

RRSO dla pierwszej darmowej pożyczki wynosi 0%, dla kolejnych 1958% (przykład reprezentatywny).

To tylko niektóre z firm, które chętnie wyjdą naprzeciw naszym potrzebom.

Foto: Shutterstock
9 min. czytania

Chwilówki w ostatnich latach zyskały sporo na popularności. Początki nie były takie piękne. Pierwsze prywatne firmy pożyczkowe wykończyły finansowo nie jednego. Z czasem jednak wprowadzono w życie ustawę antylichwiarską i sytuacja i pożyczkodawców i pożyczkobiorców zmieniła się o 180 stopni. To bardzo wygodne rozwiązanie, zwłaszcza, jeśli pieniędzy potrzebujemy już, w tej chwili. Najlepiej, jeśli to załamanie finansowe czy utrata płynności  jest chwilowa i za niedługi czas bez większego problemy będziemy w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie.

W innym wypadku możemy sobie napytać biedy. Bo niestety – łatwość, z jaką możemy otrzymać chwilówkę sprzyja takim sytuacjom – minimum formalności, prawie żadnych wymagań, nawet nie ma potrzeby opuszczania swojego miejsca zamieszkania i pieniądze za kilka chwil pojawiają się na naszym koncie. Zaciągamy chwilówkę za chwilówka. To z kolei może sprawić, że tracimy kontrolę nad tym, którą właśnie pożyczkę powinniśmy spłacić w pierwszej kolejności a którą w kolejnych.

W ten sposób możemy wpędzić się w kłopoty. Bo owszem, znaczna część chwilówek jest darmowa, ale do momentu, kiedy są terminowo spłacane, w innym wypadku koszty takiej pożyczki mogą nas wykończyć. A o takie kłopoty nie trudno. Wystarczy, że mamy do spłaty chwilówkę a po drodze wypadnie nam nieoczekiwany wydatek i co wtedy? Spłacać chwilówkę czy pokryć nieoczekiwane wydatki?

Co zrobić, gdy już problem zajrzy nam w oczy?

Jest kilka rozwiązań takich sytuacji. Najgorszym i nieodnoszącym żadnych pozytywnych skutków jest tak zwane „chowanie głowy w piasek”. Udajemy, że nie wiemy, co się dzieje, ignorujemy wiadomości sms czy email od wierzyciela, nie reagujemy na wezwania do zapłaty. Takie zachowanie nic nie daje, po za tym, że dług odwleka się w czasie, koszty tej pożyczki urastają często do niebagatelnych sum, nasza frustracja narasta, czujemy się coraz gorzej i coraz trudniej jest nam znaleźć rozsądne rozwiązanie.

Zdecydowanie rozsądniejszym rozwiązaniem jest stosunkowo wcześnie złożyć wniosek o wydłużenie okresu spłaty chwilówki. Większość firm pożyczkowych przewiduje taką możliwość, albo jednorazowo, albo dwukrotnie, zdarza się też, że firmy rozkładają spłatę zobowiązania na kilka miesięcy. Nie warto jednak odwlekać tego w nieskończoność. Wiadomo, że to wiąże się z dodatkowymi kosztami.

Jeśli nie skorzystaliśmy z tego rozwiązania, pozostaje nam jeszcze podjęcie próby rozłożenia zobowiązania na raty. Warto zrobić to jak najszybciej. Jeśli termin spłaty już upłynął a my mnie wciąż nie uregulowaliśmy pożyczki, powinniśmy, czym, prędzej złożyć wniosek o rozłożenie jej na raty. Jeśli nic w tym kierunku nie zrobimy wierzyciel zacznie nam naliczać odsetki, co gorsze może wdrożyć procedurę windykacyjną, a pamiętać należy, że każda taka wiadomość wysłana do nas to dodatkowy, niemały koszt. A i my straci sporo w jego oczach. Przecież logicznie myśląc, raczej nikomu nie zależy na długotrwałych postępowaniach i pożyczkodawca chce odzyskać swoje pieniądze i my chcemy spać spokojnie.

Warto czytać umowy przed podpisaniem

Zwykle właśnie w momencie, gdy pojawia się problem ze spłatą sięgamy po jej treść. Dopatrujemy się tam przeróżnych zapisków, czytamy, studiujemy, w tą i z powrotem. Poszukujemy notek dotyczących możliwości spłaty pożyczki w ratach. Jednak nie każda  firm umieszcza taką informację w umowie. A jeśli już jest to zwykle ukrywa się pod hasłem „nowy plan spłaty”.  Zwykle firmy pożyczkowe do każdego z klientów i ich potrzeb podchodzą indywidualnie i taki wniosek o rozłożenie zobowiązania na raty może różnie zostać rozpoznany.

Można też próbować wykorzystać moment, że na rynku prywatnych pożyczek dzieje się teraz wiele. Jest spora konkurencja, firmy przepychają się z ciekawymi ofertami. To dobry moment, aby spróbować rozłożyć swoje zobowiązanie na raty. Firma, chcąc zatrzymać klienta jest w stanie zrobić dużo. Klient, który wcześniej sumiennie regulował należności i nie było z nim większych problemów i wyjątkowo pojawił mu się jakiś problem finansowy, z pewnością będzie spłacał zobowiązanie, jeśli zostanie mu rozłożone na raty.

W jakich firmach pożyczkowych możemy liczyć na rozłożenie należności na raty?

Ferratum Bank

Pod tą marką ukryły się dwie mniejsze firmy pożyczkowe – Ekspres Kasa i Ofin. W tych firmach również rozłożymy nasze uciążliwe zobowiązanie na raty. Jednak okres zalegania ze spłatą musi wynosić, co najmniej 60 dni. Jeśli już zdecydujemy się na rozłożenie zobowiązania na raty, możemy określić na ile rat chcemy je rozłożyć.

Ferratum Money

Pożyczka pozabankowa ratalna

  • Kwota od 100 zł do 10.000 zł
  • Na okres do 24 miesięcy
  • Pieniądze w 10 minut na Twoim koncie
  • Pierwsza pożyczka do 2.000 zł za darmo
Ogólna ocena

RRSO dla przykładu reprezentatywnego wynosi 160%.

A gdy już otrzymamy pozytywną decyzję, zapoznamy się z planem spłaty, przychodzi czas na regularne spłaty. Musimy liczyć się z tym, że do każdej raty doliczone nam zostanie około 20 zł.

Vivus

To kolejna firma, która bez większego problemu może sprostać oczekiwaniom klienta. Już w momencie, gdy upłynie 30 dni od momentu wymagalności spłaty zobowiązania możemy składać wniosek o rozłożenie pożyczki na raty. Wiadomo, że koszt takiej operacji nie będzie niski.

Vivus

Chwilówka pozabankowa

  • Kwota do 7.500 zł
  • Na okres do 30 dni
  • Do 3.000 zł za darmo
  • Natychmiastowa decyzja
Ogólna ocena

RRSO dla pierwszej darmowej pożyczki wynosi 0%, dla kolejnych 575,50% (przykład reprezentatywny).

W Vivus zwykle wynosi około 20% wysokości zadłużenia. Jednak musimy się liczyć z tym, że przez ten miesiąc opóźnienia w spłacie narosło już nam nieco odsetek i kosztów upomnień. Jeśli już nasz wniosek zostanie rozpatrzony pozytywnie, otrzymamy wówczas na emaila i tradycyjną pocztą nowy plan spłat. Jeśli go zaakceptujemy, to pozostaje nam już tylko spłacać dług.

Wonga

To firma, która od dłuższego czasu nie schodzi z czołówek rankingów prywatnych firm pożyczkowych. Tutaj każdy klient jest traktowany indywidualnie. Dopiero po zapoznaniu się z sytuacją każdego wydawana jest decyzja, czy pożyczka zostanie rozłożona na raty, czy też nie. Maksymalny okres, na jaki może zostać rozłożona nasza należność to 60 miesięcy. Ile nas to będzie dodatkowo kosztowało?

Wonga

Pożyczki pozabankowe

  • Kwota do 1.500 zł na 60 dni
  • Do 20.000 zł na 60 miesięcy
  • Gotówka na koncie w 15 minut
  • Pozabankowe pożyczki ratalne
Ogólna ocena

RRSO dla reprezentatywnego przykładu 262,7%.

Jaką firma naliczy nam prowizję zależy od tego, jakim do tej pory byliśmy klientem i na ile rat byśmy chcieli rozłożyć pożyczkę. Jeśli rzetelnie spłacaliśmy zobowiązania i dysponujemy w miarę dobrą oceną scoringową, to nie będziemy mieli większych problemów z uzyskaniem pozytywnej decyzji. Tu warto też zaznaczyć, że Wonga ściśle współpracuje z BIK  i czym wyższą ocenę scoringową posiadamy, tym na niższą prowizję możemy liczyć przy naliczaniu rat za chwilówkę.

Filarum

Chwilówki

  • Kwota do 5.000 zł
  • Czas spłaty do 30 dni
  • Pierwsza darmowa do 1.000 zł
  • Zatwierdzenie już w 15 minut
Ogólna ocena

RRSO dla pierwszej darmowej pożyczki wynosi 0%, dla kolejnych 1936,3% (przykład reprezentatywny).

W Filarum i Soho Credit również będziemy mogli rozłożyć niespłaconą chwilówkę na raty. Oczywiście musimy podać konkretny powód. Koszt, jaki będziemy musieli ponieść to około 15 % całego zadłużenia.

Soho Credit

Chwilówka gotówkowa

  • Kwota do 100 do 4.000 zł
  • Czas spłaty do 30 dni
  • Do 1.000 zł za darmo
  • Bez wychodzenia z domu
Ogólna ocena

RRSO dla pierwszej darmowej pożyczki wynosi 0%, dla kolejnych 1410,3% (przykład reprezentatywny).

Alfa Kredyt wymaga, aby okres opóźnienia w spłacie nie był krótszy niż 35 dni przed złożeniem wniosku o rozłożenie na raty. Wniosek możemy złożyć również przez Internet na stronie pożyczkodawcy w panelu klienta. Wydrukowany i podpisany aneks do umowy musimy odesłać do firmy pożyczkowej. Koszt, jaki będziemy musieli ponieść to około 20% kwoty zadłużenia.

Natomiast w firmie Lendon wniosek o rozłożenie pożyczki na raty najlepiej złożyć między 40 a 52 dniem od momentu wymagalności spłaty zadłużenia. Po złożeniu wniosku, należy uiścić prowizję w wysokości ok. 40 zł i zapłacić pierwszą ratę.

Lendon

Chwilówka gotówkowa

  • Kwota do 6.000 zł
  • Czas spłaty do 45 dni
  • Do 3.000 zł za darmo
  • Pieniądze nawet w 15 minut
Ogólna ocena

RRSO dla pierwszej darmowej pożyczki wynosi 0%, dla kolejnych 1958% (przykład reprezentatywny).

To tylko niektóre z firm, które chętnie wyjdą naprzeciw naszym potrzebom.

Foto: Shutterstock
  1. Centrum Pożyczek 360-Odpowiedz
    22 listopada 2016 o 11:48

    Bardzo ciekawe zestawienie – przy wyborze chwilówek najważniejsze jest znalezienie takiej oferty, które będzie dopasowana do naszych potrzeb i możliwości. Pozdrawiam!

Dodaj komentarz

+ 5 = 7

error: