Wszystko co musisz wiedzieć o BIK i historii kredytowej

Zagłosuj

Każdy, kto choć raz składał wniosek o kredyt, zapewne usłyszał o BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej. To baza danych, w której gromadzone są wszelkie informacje o naszych zobowiązaniach. Znajdują się tam dane zarówno o każdej zaciągniętej i spłaconej pożyczce, jak i o zaległościach. Warto regularnie sięgać po raport BIK, aby sprawdzać własną historię kredytową. Jak to zrobić?

Zacznijmy od tego, czym dokładnie jest BIK. Biuro Informacji Kredytowej to specjalna instytucja, która zajmuje się zbieraniem informacji dotyczących dokonywanych transakcji pieniężnych, zarówno przez osoby fizyczne, jak i przedsiębiorstwa. W ramach BIK dane te można przetwarzać oraz udostępniać. To bazy BIK trafiają klienci z banków, firm pożyczkowych.

W jaki sposób BIK pozyskuje takie dane?

Przede wszystkim za pośrednictwem wniosków o kredyt czy pożyczkę. Gdy wypełniamy aplikację o pożyczkę, przekazujemy automatycznie własne dane osobowe oraz informacje związane z planowanym zadłużeniem. Wówczas w raportach BIK mogą pojawić się takie informacje, jak data otrzymania pożyczki, liczba rat, na jaką pożyczka została rozłożona, termin spłaty zadłużenia, a nawet waluta, w jakiej dostaliśmy kredyt.

Dzięki takim miejscom jak Biuro Informacji Kredytowej banki oraz instytucje pozabankowe są w stanie podejmować lepsze decyzje w przypadku udzielania pożyczek. W ten sposób klienci chronieni są przed zobowiązaniami, których nie byliby w stanie spłacić. Wszelkie informacje zgromadzone w BIK podlegają ochronie ustawy o ochronie danych osobowych. Oznacza to, że wszelkie przetwarzanie danych osobowych jest możliwe tylko w zakresie określonych przepisów prawnych.

Bez historii kredytowej ani rusz

W przypadku, gdy staramy się o pożyczkę, kluczowe znaczenie ma nasza historia kredytowa. Każdy terminowo spłacony przez nas kredyt to dla pożyczkodawcy informacja, że jesteśmy rzetelnymi i odpowiedzialnymi klientami, którym warto udzielić pożyczki. Jak zatem możemy budować dobrą historię kredytową? Poprzez wzięcie pożyczki i terminowe jej spłacanie. Do historii kredytowej wliczają się także wszelkie kupowane na raty rzeczy.

Jeśli do tej pory nie korzystaliśmy z takich usług, to bank czy firma pożyczkowa będą mieć trudności w ocenie tego, czy będziemy w terminie uiszczać kolejne raty. Dla pożyczkobiorców liczy się przede wszystkim to, jak wywiązywaliśmy się z przeszłych zobowiązań, a nie ile ich było. Należy także zdawać sobie sprawę, że baza BIK nie jest listą dłużników. Do bazy danych trafiają wszyscy, którzy zaciągnęli pożyczkę, posiadają kartę kredytową, debetową. W tej bazie BIK widnieją również osoby, które starały się o kredyt a otrzymały odpowiedź odmowną.

Czym jest raport BIK?

Sprawdzanie własnej zdolności kredytowej jest niezwykle proste i możemy zrobić to bez wychodzenia z domu. Wystarczy odwiedzić stronę bik.pl i poprosić o dostęp do raportu BIK. Taki raport to wykaz naszych zobowiązań kredytowych. Sprawdzimy w nim historię rat kredytowych czy szczegóły faktur za telefon, czy prąd.

Z BIK możemy uzyskać dwie opcje raportów:

    • raport jednorazowy, do którego dostęp kosztuje 39 zł,
    • raport roczny, do którego dostęp kosztuje 99 zł.

Ten drugi stanowi raport z ostatnich 12 miesięcy i warto po niego sięgnąć, gdy przymierzamy się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Pozwoli on na dokładne prześledzenie naszych możliwości finansowych.

Sprawdź swój BIK

Sprawdź swój BIK

  • Raport BIK
  • Dostęp do historii kredytowej
  • Z dobrą historią w BIK tańszy kredyt
  • Pobierz swój certyfikat wiarygodności kredytowej
Ogólna ocena Złóż wniosek

Aby uzyskać dowolny raport BIK, wystarczy wejść na ich stronę internetową i przejść proces rejestracji. W tym celu potrzebny nam będzie dowód osobisty i numer PESEL. Jak tylko potwierdzimy te dane, będziemy mogli ustawić hasło, po podaniu którego zalogujemy się do serwisu. Później wystarczy zatwierdzić wybraną przez nas ofertę i wygenerować raport.

Czym jest scoring BIK?

Pożyczkodawcy korzystający z bazy danych BIK posługują się ocena punktową. Jest to specjalna skala i formuła matematyczna, na podstawie której można oszacować wiarygodność klienta. Poza tym nasze dane porównywane są z innymi osobami, którym udzielono pożyczki. Im bardziej będziemy do niego podobni, tym wyższy scoring uzyskamy.

W zależności od poszczególnych produktów finansowych, o które się staramy, bank może akceptować różny poziom ryzyka. Poza tym, dla osób, które jeszcze nigdy nie zaciągały pożyczki, niemożliwe będzie naliczenie scoringu BIK. Ocena w BIK może wynieść od 192 do 631 punktów.

Ochrona danych za pomocą usługi Alert BIK

Większość z nas może stać się ofiarą kradzieży dokumentów i danych osobowych. Na szczęście możemy uniknąć negatywnych skutków takiego zdarzenia. W tym celu z pomocą przychodzi usługa Alert BIK, czyli powiadomienie, które otrzymamy, gdy ktoś spróbuje zaciągnąć pożyczki na czyjeś dane osobowe. Taką informację otrzymamy SMS-em lub mailem. W ten sposób możemy także dowiedzieć się, gdy ktoś sprawdza nasze dane w rejestrze BIG InfoMonitor.

Alerty BIK

Alerty BIK

  • SMS o próbie uzyskania kredytu na czyjeś dane
  • Szybka informacja o próbie wyłudzenia
  • Można wyprzedzić oszusta
  • Powiadomienia działają 24 godziny na dobę
Ogólna ocena Złóż wniosek

Usługa Alert BIK jest płatna i a jej koszt to 24 zł rocznie w wersji podstawowej. Można jednak wybrać ofertę promocyjną, w ramach której za 99 zł na rok otrzymamy dostęp do usługi Alert BIK na rok, 12 raportów BIK, rocznego wskaźnika BIK, który określa nasz status finansowy oraz daje opcję zastrzeżenia naszych dokumentów tożsamości. Każdą z tych usług możemy aktywować w dowolnym momencie.

Śledzenie własnej historii kredytowej

Z historii kredytowej można wyczytać wiele ważnych informacji, dlatego warto regularnie do niej zaglądać. W ten sposób możemy samodzielnie określić, czy w danym momencie możemy pozwolić sobie na kredyt i jakiej wysokości zobowiązanie możemy bezpiecznie zaciągnąć. Poza tym dobra znajomość własnej sytuacji finansowej pozwala nam na negocjacje z pożyczkodawcą w zakresie w wysokości kredytu czy terminu jego spłaty.

Warto zainteresować się własną historią kredytową, nawet gdy jeszcze nigdy nie staraliśmy się o pożyczkę. W ten sposób kontrolujemy, czy nikt nie wykorzystał naszej tożsamości i wyłudził pożyczkę na nasze dane. Dzięki systematycznemu sięganiu po raport BIK możemy natychmiast reagować na takie sytuacje.

Kiedy można skorzystać z czyszczenia BIK?

W kontekście Biura Informacji Kredytowej często pojawia się motyw czyszczenia BIK, czyli wymazania danych z bazy. Warto wiedzieć, że istnieje taka możliwość, ale tylko w niektórych przypadkach.

Należą do nich:

    • gdy osoba cofa zgodę na przetwarzanie swoich danych osobowych, której te dane dotyczą pod warunkiem, że jej zobowiązania wygasły,
    • gdy upłynie 5 lat od przetwarzania danych klienta bez jego zgody (po wygaśnięciu zobowiązań),
    • błąd we wprowadzanych danych do BIK.

Należy także pamiętać, że nasze dane mogą być przetwarzane przez 5 lat bez naszej zgody, jeśli spóźniliśmy się z oddaniem 60 dni oraz gdy minęło 30 dni od momentu, kiedy pożyczkodawca przekazał nam informację o zamiarze przetwarzania danych. Z kolei, gdy terminowo spłaciliśmy nasze zobowiązanie BIK, na podstawie naszej zgody, którą wyraziliśmy, starając się o pożyczkę, może przechowywać nasze dane przez 5 lat.

Foto: Shutterstock
Zagłosuj

Każdy, kto choć raz składał wniosek o kredyt, zapewne usłyszał o BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej. To baza danych, w której gromadzone są wszelkie informacje o naszych zobowiązaniach. Znajdują się tam dane zarówno o każdej zaciągniętej i spłaconej pożyczce, jak i o zaległościach. Warto regularnie sięgać po raport BIK, aby sprawdzać własną historię kredytową. Jak to zrobić?

Zacznijmy od tego, czym dokładnie jest BIK. Biuro Informacji Kredytowej to specjalna instytucja, która zajmuje się zbieraniem informacji dotyczących dokonywanych transakcji pieniężnych, zarówno przez osoby fizyczne, jak i przedsiębiorstwa. W ramach BIK dane te można przetwarzać oraz udostępniać. To bazy BIK trafiają klienci z banków, firm pożyczkowych.

W jaki sposób BIK pozyskuje takie dane?

Przede wszystkim za pośrednictwem wniosków o kredyt czy pożyczkę. Gdy wypełniamy aplikację o pożyczkę, przekazujemy automatycznie własne dane osobowe oraz informacje związane z planowanym zadłużeniem. Wówczas w raportach BIK mogą pojawić się takie informacje, jak data otrzymania pożyczki, liczba rat, na jaką pożyczka została rozłożona, termin spłaty zadłużenia, a nawet waluta, w jakiej dostaliśmy kredyt.

Dzięki takim miejscom jak Biuro Informacji Kredytowej banki oraz instytucje pozabankowe są w stanie podejmować lepsze decyzje w przypadku udzielania pożyczek. W ten sposób klienci chronieni są przed zobowiązaniami, których nie byliby w stanie spłacić. Wszelkie informacje zgromadzone w BIK podlegają ochronie ustawy o ochronie danych osobowych. Oznacza to, że wszelkie przetwarzanie danych osobowych jest możliwe tylko w zakresie określonych przepisów prawnych.

Bez historii kredytowej ani rusz

W przypadku, gdy staramy się o pożyczkę, kluczowe znaczenie ma nasza historia kredytowa. Każdy terminowo spłacony przez nas kredyt to dla pożyczkodawcy informacja, że jesteśmy rzetelnymi i odpowiedzialnymi klientami, którym warto udzielić pożyczki. Jak zatem możemy budować dobrą historię kredytową? Poprzez wzięcie pożyczki i terminowe jej spłacanie. Do historii kredytowej wliczają się także wszelkie kupowane na raty rzeczy.

Jeśli do tej pory nie korzystaliśmy z takich usług, to bank czy firma pożyczkowa będą mieć trudności w ocenie tego, czy będziemy w terminie uiszczać kolejne raty. Dla pożyczkobiorców liczy się przede wszystkim to, jak wywiązywaliśmy się z przeszłych zobowiązań, a nie ile ich było. Należy także zdawać sobie sprawę, że baza BIK nie jest listą dłużników. Do bazy danych trafiają wszyscy, którzy zaciągnęli pożyczkę, posiadają kartę kredytową, debetową. W tej bazie BIK widnieją również osoby, które starały się o kredyt a otrzymały odpowiedź odmowną.

Czym jest raport BIK?

Sprawdzanie własnej zdolności kredytowej jest niezwykle proste i możemy zrobić to bez wychodzenia z domu. Wystarczy odwiedzić stronę bik.pl i poprosić o dostęp do raportu BIK. Taki raport to wykaz naszych zobowiązań kredytowych. Sprawdzimy w nim historię rat kredytowych czy szczegóły faktur za telefon, czy prąd.

Z BIK możemy uzyskać dwie opcje raportów:

    • raport jednorazowy, do którego dostęp kosztuje 39 zł,
    • raport roczny, do którego dostęp kosztuje 99 zł.

Ten drugi stanowi raport z ostatnich 12 miesięcy i warto po niego sięgnąć, gdy przymierzamy się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego. Pozwoli on na dokładne prześledzenie naszych możliwości finansowych.

Sprawdź swój BIK

Sprawdź swój BIK

  • Raport BIK
  • Dostęp do historii kredytowej
  • Z dobrą historią w BIK tańszy kredyt
  • Pobierz swój certyfikat wiarygodności kredytowej
Ogólna ocena Złóż wniosek

Aby uzyskać dowolny raport BIK, wystarczy wejść na ich stronę internetową i przejść proces rejestracji. W tym celu potrzebny nam będzie dowód osobisty i numer PESEL. Jak tylko potwierdzimy te dane, będziemy mogli ustawić hasło, po podaniu którego zalogujemy się do serwisu. Później wystarczy zatwierdzić wybraną przez nas ofertę i wygenerować raport.

Czym jest scoring BIK?

Pożyczkodawcy korzystający z bazy danych BIK posługują się ocena punktową. Jest to specjalna skala i formuła matematyczna, na podstawie której można oszacować wiarygodność klienta. Poza tym nasze dane porównywane są z innymi osobami, którym udzielono pożyczki. Im bardziej będziemy do niego podobni, tym wyższy scoring uzyskamy.

W zależności od poszczególnych produktów finansowych, o które się staramy, bank może akceptować różny poziom ryzyka. Poza tym, dla osób, które jeszcze nigdy nie zaciągały pożyczki, niemożliwe będzie naliczenie scoringu BIK. Ocena w BIK może wynieść od 192 do 631 punktów.

Ochrona danych za pomocą usługi Alert BIK

Większość z nas może stać się ofiarą kradzieży dokumentów i danych osobowych. Na szczęście możemy uniknąć negatywnych skutków takiego zdarzenia. W tym celu z pomocą przychodzi usługa Alert BIK, czyli powiadomienie, które otrzymamy, gdy ktoś spróbuje zaciągnąć pożyczki na czyjeś dane osobowe. Taką informację otrzymamy SMS-em lub mailem. W ten sposób możemy także dowiedzieć się, gdy ktoś sprawdza nasze dane w rejestrze BIG InfoMonitor.

Alerty BIK

Alerty BIK

  • SMS o próbie uzyskania kredytu na czyjeś dane
  • Szybka informacja o próbie wyłudzenia
  • Można wyprzedzić oszusta
  • Powiadomienia działają 24 godziny na dobę
Ogólna ocena Złóż wniosek

Usługa Alert BIK jest płatna i a jej koszt to 24 zł rocznie w wersji podstawowej. Można jednak wybrać ofertę promocyjną, w ramach której za 99 zł na rok otrzymamy dostęp do usługi Alert BIK na rok, 12 raportów BIK, rocznego wskaźnika BIK, który określa nasz status finansowy oraz daje opcję zastrzeżenia naszych dokumentów tożsamości. Każdą z tych usług możemy aktywować w dowolnym momencie.

Śledzenie własnej historii kredytowej

Z historii kredytowej można wyczytać wiele ważnych informacji, dlatego warto regularnie do niej zaglądać. W ten sposób możemy samodzielnie określić, czy w danym momencie możemy pozwolić sobie na kredyt i jakiej wysokości zobowiązanie możemy bezpiecznie zaciągnąć. Poza tym dobra znajomość własnej sytuacji finansowej pozwala nam na negocjacje z pożyczkodawcą w zakresie w wysokości kredytu czy terminu jego spłaty.

Warto zainteresować się własną historią kredytową, nawet gdy jeszcze nigdy nie staraliśmy się o pożyczkę. W ten sposób kontrolujemy, czy nikt nie wykorzystał naszej tożsamości i wyłudził pożyczkę na nasze dane. Dzięki systematycznemu sięganiu po raport BIK możemy natychmiast reagować na takie sytuacje.

Kiedy można skorzystać z czyszczenia BIK?

W kontekście Biura Informacji Kredytowej często pojawia się motyw czyszczenia BIK, czyli wymazania danych z bazy. Warto wiedzieć, że istnieje taka możliwość, ale tylko w niektórych przypadkach.

Należą do nich:

    • gdy osoba cofa zgodę na przetwarzanie swoich danych osobowych, której te dane dotyczą pod warunkiem, że jej zobowiązania wygasły,
    • gdy upłynie 5 lat od przetwarzania danych klienta bez jego zgody (po wygaśnięciu zobowiązań),
    • błąd we wprowadzanych danych do BIK.

Należy także pamiętać, że nasze dane mogą być przetwarzane przez 5 lat bez naszej zgody, jeśli spóźniliśmy się z oddaniem 60 dni oraz gdy minęło 30 dni od momentu, kiedy pożyczkodawca przekazał nam informację o zamiarze przetwarzania danych. Z kolei, gdy terminowo spłaciliśmy nasze zobowiązanie BIK, na podstawie naszej zgody, którą wyraziliśmy, starając się o pożyczkę, może przechowywać nasze dane przez 5 lat.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: