Bank odmówił kredytu pomimo wcześniejszej pozytywnej decyzji

4 min. czytania

Wielu z nas wie jak trudna i ciężka jest droga do zdobycia upragnionego kredytu hipotecznego, dzięki któremu możemy zrealizować marzenia o własnym domu lub mieszkaniu. Niestety bardzo często dzieje się tak, że pomimo tego że bank wyraził wstępną pozytywną decyzję kredytową, okazuje się że jednak musimy obejść się tak zwanym „smakiem”, gdyż bank ostatecznie nie udzieli nam kredytu.

Dlatego też musimy pamiętać, że wstępna decyzja kredytowa nie gwarantuje podpisania umowy kredytowej. Dopiero właśnie podpisana przez obie strony umowa kredytowa gwarantuje kredytobiorcy otrzymanie środków finansowych na konto.

Ponadto musimy pamiętać, że zdarzają się takie sytuacje, gdzie pomimo pozytywnej wstępnej decyzji kredytowej nie dochodzi do podpisania umowy ze względu na rozmaite zdarzenia losowe, lub na nowe fakty, które niespodziewanie wyszły na jaw.

W tym artykule pragnę wyjaśnić, w jaki sposób może dojść do sytuacji, kiedy pomimo pozytywnej decyzji wstępnej, bank odmawia udzielenia kredytu.

Weryfikacja klienta – etapy

Oczywiście, każdy potencjalny kredytobiorca wie, że zanim bank udzieli kredyt, to dokładnie prześwietli jego zdolność kredytową i finansową. Natomiast niewielu z nas wie, że to jak dokładnie przeanalizuje jego możliwości finansowe zależy tak naprawdę od wewnętrznych ustaleń samego banku.

Jednak banki zaczynają właśnie od symulacji kredytu i wstępnej decyzji kredytowej, a inne natomiast w ogóle nie weryfikują zdolności kredytowej klienta, i od razu przechodzą do podpisania umowy kredytowej. W tej drugiej sytuacji klient musi się niestety liczyć z wydłużonym okresem oczekiwania na kredyt. Musi się uzbroić w cierpliwość, ponieważ może czekać nawet i parę tygodni.

Wstępna decyzja kredytowa

W tym miejscu warto dowiedzieć się czym tak naprawdę jest wstępna decyzja kredytowa. Otóż wstępna decyzja kredytowa jest oparta o informacje podane przez osobę zainteresowaną zaciągnięciem kredytu.

Pracownik banku sprawdza zdolność na podstawie podanych przez klienta danych, czyli wysokości średnich zarobków, posiadanych zobowiązań, wydatków na utrzymanie mieszkania, ilości osób na utrzymaniu, dodatkowych dochodów, wydatków itd. Przy wstępnej decyzji kredytowej bank sprawdza również historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej.

Przy wydaniu wstępnej decyzji kredytowej znaczenie mają wcześniej spłacone zobowiązania finansowe, takie jak pożyczki, terminowo płacone raty, opóźnienia, ilość wcześniej zaciąganych kredytów, a nawet częstotliwość wcześniej składanych wniosków kredytowych.

Zależność między wstępną decyzją kredytową, a wysokością otrzymanego kredytu

Bardzo często wraz z wstępną decyzją kredytową kredytobiorca otrzymuje również symulację kredytu. Dzięki niej może dowiedzieć się, ile bank jest skłonny mu pożyczyć. Ponadto symulacja kredytu zawiera informację na temat wysokości prowizji, oprocentowanie, okres trwania umowy kredytowej, wysokość przewidywanych rat, wysokość opłat dodatkowych.

Oczywiście należy pamiętać, ze symulacja kredytowa nie jest wiążąca dla żadnej ze stron.

Przyczyny odrzucenia wniosku kredytowego

Przyczyn może być wiele. Do najczęstszych należą:

    • Rozbieżność pomiędzy informacjami podanymi przez klienta, na początku składania wniosku, a dostarczonymi dokumentami
    • Brak udzielenia przez kredytobiorcę informacji na temat wydatków, obciążeń finansowych, alimentach, rodzinie pozostającej na utrzymaniu potencjalnego kredytobiorcy
    • Nie dopełnienie wszystkich formalności wymaganych przy staraniu się o kredyt

Warto pamiętać, że nie opłaca się zawyżać zarobków przy wstępnej decyzji kredytowej. Po prostu takie zawyżenie naszych dochodów szybko wyjdzie na jaw, w chwili kiedy bank poprosi nas o przedstawienie wyciągu z konta lub zaświadczenia o dochodach. Nie uda też się na dłuższą metę ukryć członków rodziny, którzy są na naszym utrzymaniu, lub też comiesięczne obciążenia, które płacimy.

Początkowa symulacja kredytowa, a ostateczne warunki umowy kredytowej

Należy pamiętać, że ostateczna decyzja kredytowa może być zarówno korzystniejsza, jak gorsza od początkowej symulacji kredytowej. Ponadto bank może zmienić warunki kredytowania na korzyść kredytobiorcy, lub też odrzucić wniosek kredytowy.

Foto: Shutterstock
4 min. czytania

Wielu z nas wie jak trudna i ciężka jest droga do zdobycia upragnionego kredytu hipotecznego, dzięki któremu możemy zrealizować marzenia o własnym domu lub mieszkaniu. Niestety bardzo często dzieje się tak, że pomimo tego że bank wyraził wstępną pozytywną decyzję kredytową, okazuje się że jednak musimy obejść się tak zwanym „smakiem”, gdyż bank ostatecznie nie udzieli nam kredytu.

Dlatego też musimy pamiętać, że wstępna decyzja kredytowa nie gwarantuje podpisania umowy kredytowej. Dopiero właśnie podpisana przez obie strony umowa kredytowa gwarantuje kredytobiorcy otrzymanie środków finansowych na konto.

Ponadto musimy pamiętać, że zdarzają się takie sytuacje, gdzie pomimo pozytywnej wstępnej decyzji kredytowej nie dochodzi do podpisania umowy ze względu na rozmaite zdarzenia losowe, lub na nowe fakty, które niespodziewanie wyszły na jaw.

W tym artykule pragnę wyjaśnić, w jaki sposób może dojść do sytuacji, kiedy pomimo pozytywnej decyzji wstępnej, bank odmawia udzielenia kredytu.

Weryfikacja klienta – etapy

Oczywiście, każdy potencjalny kredytobiorca wie, że zanim bank udzieli kredyt, to dokładnie prześwietli jego zdolność kredytową i finansową. Natomiast niewielu z nas wie, że to jak dokładnie przeanalizuje jego możliwości finansowe zależy tak naprawdę od wewnętrznych ustaleń samego banku.

Jednak banki zaczynają właśnie od symulacji kredytu i wstępnej decyzji kredytowej, a inne natomiast w ogóle nie weryfikują zdolności kredytowej klienta, i od razu przechodzą do podpisania umowy kredytowej. W tej drugiej sytuacji klient musi się niestety liczyć z wydłużonym okresem oczekiwania na kredyt. Musi się uzbroić w cierpliwość, ponieważ może czekać nawet i parę tygodni.

Wstępna decyzja kredytowa

W tym miejscu warto dowiedzieć się czym tak naprawdę jest wstępna decyzja kredytowa. Otóż wstępna decyzja kredytowa jest oparta o informacje podane przez osobę zainteresowaną zaciągnięciem kredytu.

Pracownik banku sprawdza zdolność na podstawie podanych przez klienta danych, czyli wysokości średnich zarobków, posiadanych zobowiązań, wydatków na utrzymanie mieszkania, ilości osób na utrzymaniu, dodatkowych dochodów, wydatków itd. Przy wstępnej decyzji kredytowej bank sprawdza również historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej.

Przy wydaniu wstępnej decyzji kredytowej znaczenie mają wcześniej spłacone zobowiązania finansowe, takie jak pożyczki, terminowo płacone raty, opóźnienia, ilość wcześniej zaciąganych kredytów, a nawet częstotliwość wcześniej składanych wniosków kredytowych.

Zależność między wstępną decyzją kredytową, a wysokością otrzymanego kredytu

Bardzo często wraz z wstępną decyzją kredytową kredytobiorca otrzymuje również symulację kredytu. Dzięki niej może dowiedzieć się, ile bank jest skłonny mu pożyczyć. Ponadto symulacja kredytu zawiera informację na temat wysokości prowizji, oprocentowanie, okres trwania umowy kredytowej, wysokość przewidywanych rat, wysokość opłat dodatkowych.

Oczywiście należy pamiętać, ze symulacja kredytowa nie jest wiążąca dla żadnej ze stron.

Przyczyny odrzucenia wniosku kredytowego

Przyczyn może być wiele. Do najczęstszych należą:

    • Rozbieżność pomiędzy informacjami podanymi przez klienta, na początku składania wniosku, a dostarczonymi dokumentami
    • Brak udzielenia przez kredytobiorcę informacji na temat wydatków, obciążeń finansowych, alimentach, rodzinie pozostającej na utrzymaniu potencjalnego kredytobiorcy
    • Nie dopełnienie wszystkich formalności wymaganych przy staraniu się o kredyt

Warto pamiętać, że nie opłaca się zawyżać zarobków przy wstępnej decyzji kredytowej. Po prostu takie zawyżenie naszych dochodów szybko wyjdzie na jaw, w chwili kiedy bank poprosi nas o przedstawienie wyciągu z konta lub zaświadczenia o dochodach. Nie uda też się na dłuższą metę ukryć członków rodziny, którzy są na naszym utrzymaniu, lub też comiesięczne obciążenia, które płacimy.

Początkowa symulacja kredytowa, a ostateczne warunki umowy kredytowej

Należy pamiętać, że ostateczna decyzja kredytowa może być zarówno korzystniejsza, jak gorsza od początkowej symulacji kredytowej. Ponadto bank może zmienić warunki kredytowania na korzyść kredytobiorcy, lub też odrzucić wniosek kredytowy.

Foto: Shutterstock

Dodaj komentarz

error: